搜索
当前所在位置: 首页>信 用 卡

再发禁令!多家银行公告严控信用卡资金用途,违规使用或被止付

发布时间:2023-10-18 18:30:00 作者:admin 点击:1229 【 字体:

信用卡资金用途管控不断加强。10月18日,北京商报记者梳理发现,近段时间,包括兴业银行、长安银行、云南省农村信用社在内的多家银行发布规范信用卡用卡公告,提醒持卡人不得出租、出借、出售个人信用卡,或以其他方式交由他人使用,信用卡资金严禁流入非消费领域和其他违法违规用途。在分析人士看来,此举进一步使得信用卡违规套现、违规代还的空间被压缩,有利于发卡机构筑牢风险管理的基本防线。

1697793291628647.png

多家银行“出手”严控资金流向

多家银行“出手”严格控制信用卡资金流向。近日,云南省农村信用社发布公告,进一步加强信用卡用卡规范管理。公告显示,个人信用卡仅限本人使用,不得出租、出借、出售信用卡。个人信用卡只能用于消费领域,不得用于生产经营、固定资产投资、证券市场、投资理财等非消费领域和其他违法违规用途。

云南省农村信用社对金碧贷记卡在部分类别商户的交易进行管控,金碧贷记卡持卡人在非个人日常消费领域交易,可能会因下述限制导致交易失败。包括但不限于:在房地产类商户进行透支交易,在融资、担保、微贷、证券等类投资领域商户进行透支交易,在物业类(如物业管理等)领域商户设置符合普通个人日常消费习惯的交易金额限制。

除云南省农村信用社之外,此前兴业银行、长安银行、临海农商行等银行也发布规范信用卡用卡公告,明确个人信用卡仅限持卡人本人日常消费使用,信用卡资金不能用于生产经营、固定资产投资、股权投资、套现等非消费领域,包括购房、证券投资、理财、其他权益性投资及其他禁止性领域等。

在易观分析金融行业高级分析师苏筱芮看来,多家银行加强信用卡资金用途管控主要是为了响应监管要求,同时也旨在提升信用卡业务管理水平。此前,监管文件多次强调信用卡业务的风险管理以及消费者权益保护,督促各发卡机构从粗放式扩张到精细化运营实施转变。

据了解,2022年7月,原银保监会、人民银行发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》,其中就提及要严格管控信用卡资金流向,银行业金融机构应当采取有效措施及时、准确监测和管控信用卡资金实际用途。信用卡资金不得用于偿还贷款、投资等领域,严禁流入政策限制或者禁止性领域。

压缩违规套现、代还空间

严控信用卡资金用途一定程度上也有助于压缩信用卡违规套现、代还空间。多家银行在规范信用卡用卡公告中提到,信用卡不得套现、违规代还款。

兴业银行公告中提到,信用卡不得套现,不得通过虚假手段恶意套取银行积分、权益等。长安银行则表示,该行将持续加强异常用卡行为及客户风险管理,对信用卡资金流向非消费领域、套取信用卡资金、生产经营、违规代还款、非本人还款等异常用卡行为以及持卡人资信、风险状况进行排查与管控。

据北京商报记者此前调查,依托于持卡者消费信贷观念的日益普及、卡均透支额的增长,信用卡代还市场发展火热,为从中获利,不断有“中间商”入场,为持卡人提供代还服务。“中间商”宣称,持卡人只要在卡内留一部分资金,通过代还平台将剩余资金反复刷出还进,重复多次就可以达到还清账单的目的。不过,从实际效果来看,一些持卡人代还后,不仅没能归还清原有的债务,反而额外支出了一笔因信用卡代还而产生的服务费。

苏筱芮认为,此次严控信用卡资金用途进一步使得信用卡违规套现、违规代还的空间被压缩,有利于发卡机构筑牢风险管理的基本防线。

若持卡人违反信用卡使用相关规定,银行明确将对授信额度、相关业务进行限制管控。兴业银行表示,对于持卡人信用卡交易出现监管限制行为或该行认定的风险特征时,可能会导致交易失败,该行有权采取包括但不限于提醒、降额、限制交易、限制分期、提前还款等风险管控措施。长安银行则提到,该行对涉嫌异常行为、风险状况恶化的持卡人账户,将采取包括但不限于警示提醒、停止上调授信额度、调降授信额度、止付、限制办理分期业务等管理措施。

谈及后续信用卡管控趋势及建议,博通咨询金融业资深分析师王蓬博表示,预计信用卡管控将越来越严格。从消费者层面来看,要意识到不良消费对自身信用和债务的危害,对于银行来说,则建议从前中后三个阶段做好资金流向的风控。

苏筱芮建议,持卡人需规范用卡、合理消费,不得虚假交易套现用卡,不得通过非正规交易渠道或虚假手段恶意套取银行信贷资金、积分、权益等。

北京商报记者 李海颜


阅读全文
相关推荐

财税行业(代记账,注册公司)创业新模式2.0

财税行业(代记账,注册公司)创业新模式2.0
财税行业现状分析报告一、行业概述财税行业是近年来发展迅速的一个行业,随着经济的不断发展和政策的不断调整,财税行业也在不断变革和发展。目前,财税行业的主要业务包括财税咨询、代理记账、税务筹划、税务代理等。二、市场现状市场需求不断增长随着经济的发展和市场竞争的加剧,越来越多的企业和个人开始意识到财税管理...

华为想进军支付领域?国家正式批准,花瓣支付成功更名

华为想进军支付领域?国家正式批准,花瓣支付成功更名
自2019年推出第一代鸿蒙操作系统以来,华为一直在改善系统生态系统。移动系统做得再好,如果没有生态系统的支持,也无法得到开发者和用户的认可。这相当于置身于游戏之外,成为一个失败者。经过华为多年的努力,鸿蒙生态系统终于得到了改善,中国有超过7亿台设备配备了鸿蒙系统,1亿台升级版的鸿蒙4。...

易钱包刷脸支付教程

易钱包刷脸支付教程
易钱包APP刷脸支付使用教程...

信用卡被风控?你需要注意这几点

信用卡被风控?你需要注意这几点
在人手一张甚至几张信用卡的时代,如果不注重刷卡的方式,很有可能就会被风控,因此,经常遇到有人问:为什么我的信用卡额度不提了?信用卡怎么被风控了?为什么我的信用卡被封了?疑问三联,这些当然都是有原因的。...

已确定了!微信支付与三大运营商实现条码支付互联!

已确定了!微信支付与三大运营商实现条码支付互联!
已确定了!微信支付与三大运营商实现条码支付互联!...

CIPS亮相进博会跨境支付“朋友圈”持续扩大

CIPS亮相进博会跨境支付“朋友圈”持续扩大
近日,跨境清算公司在第六届中国国际进口博览会(以下简称“进博会”)上举办了一场特别推介活动,标志着跨境清算公司连续第三次参加进博会。作为人民币跨订单银行间支付系统(CIPS)的运营商,这家跨境清算公司与中国银行合作,向市场展示CIPS系统和产品服务的最新发展成果。...

支付公司 | 合利宝公司简介

支付公司 | 合利宝公司简介
合利宝公司简介:合利宝是中国领先的支付科技赋能平台(T2B2C),成立于2013年7月19日,总部位于广州。合利宝拥有中国人民银行颁发的《支付业务许可证》,业务类型包含互联网支付、移动电话支付、银行卡收单业务,范围覆盖全国,具有跨境人民币业务资质,是国内领先的第三方支付机构。合利宝是中国支付清算协会理事成员,同时还是中国支付清算协会网络支付应用工作委员会成员单位、中国支付清算协会金融科技专业委员会成员单位等。...

春节期间,中国日均网上支付交易额达到1.25万亿元

春节期间,中国日均网上支付交易额达到1.25万亿元
中国人民银行:春节假期日均网上支付交易额1.25万亿元根据中国人民银行的数据,在线清算公司和中国银联处理的全行业在线支付交易持续增长。从春节前夕到大年初八,日均交易量26.3亿笔,总金额1.25万亿元,较去年春节假期分别增长18.6%和8.0%。...

93个支付许可证被削减,7家支付机构在年内离场

93个支付许可证被削减,7家支付机构在年内离场
日前,中国人民银行(以下简称”央行“)官网更新已注销许可支付机构名单,武汉市金源信企业服务信息系统有限公司(以下简称“金源信”)正式注销支付牌照。截至7月15日,已确认取消93个支付许可证。今年取消的支付许可证数量为7个。...

最新银盛通 POS 机注册激活流程及使用说明

最新银盛通 POS 机注册激活流程及使用说明
银盛通POS机用户注册开通步骤教程!...
返回顶部