加强对信用卡交易的监管。最近，包括中国银行、中国农业银行和上海农村商业银行在内的多家银行发布公告，加强信用卡交易控制措施，进一步限制资金使用和提款行为；与此同时，一些银行还将采取措施限制与相关客户的交易。

业内人士认为，上述银行收紧信用卡交易风险，旨在引导信用卡资金真正用于理性合理的消费需求。此外，与以往相比，今年的信用卡交易风险控制涉及的主体范围更广，并强调了特定的限制行业和商户类别代码，因此风险控制更为详细。

银行陆续发布调整公告

具体而言，中国银行发布了《关于调整信用卡发行、增加和交易控制措施的公告》，称信用卡发行、增加和交易控制措施根据监管要求进行了调整。如果中国银行发现或从任何渠道获悉持卡人存在以下 7 种情况之一，中国银行将采取相关风险控制措施。

根据公告，这七种情况包括：信用状况恶化；未能按时偿还信用卡和个人贷款；签署个性化信用卡分期付款协议；以欺诈手段申请和使用信用卡；信用卡使用过程中出现现金流出、资金流动异常等异常交易；已向法院提出破产申请；还有其他违规行为。

如果持卡人有上述行为，中国银行将采取以下部分或全部措施：改变持卡人账户状态；限制持卡人的消费和现金提取交易；不再为持卡人办理新卡、增值、分期付款等服务。

此外，上海农村商业银行发布了《关于进一步加强我行信用卡交易监管措施的公告》，称根据监管部门的要求，我行近期对部分类别商户的信用卡交易进行了监管，包括信用卡透支资金应用于消费领域，不得套现或用于生产、经营、投资等非消费领域（国家法律法规允许的除外），包括但不限于房地产（购房、停车位），证券投资、财务管理、其他禁止领域等。

上海农村商业银行还提到，自 2021 年 8 月 1 日起，本行将关闭商户类别代码为 6012（金融机构 - 商品和服务）、6211（证券公司）、6051（非金融机构 - 汇票和非电子转账）和 7995 的商户的信用卡交易（彩票销售）类别代码为 5039（建材批发）、4458（烟草分销）的商户，单笔交易限额为 5 万元（含），类别代码为 5998（其他批发）的商户，单笔交易限额为 10 万元（含）。

与上海农村商业银行类似，中国农业银行于 7 月 12 日发布《关于税务、保险、烟草商户交易限额管理的公告》，要求确保持卡人信用卡资金安全，营造良好的信用卡使用环境。根据相关监管要求，中国农业银行最近控制了部分商户的信用卡交易。

具体而言，ABC 信用卡在税务商户（商户类别代码 9311、9399）的月累计交易金额不超过 5 万元；ABC 信用卡在保险商户（商户类别代码 5960、6300）的月累计交易金额不超过 5 万元，外币月累计交易金额不超过 7700 美元；ABC 信用卡在烟草商户（商户类别代码 4458 和 5993）的人民币单笔交易金额不得超过 50000 元。

此前，广州银行和邮政储蓄银行也发布了相关公告。例如，邮政储蓄银行 2 月份宣布，信用卡烟草预扣交易和与 MCC（商户类别代码）4458 的烟草批发交易从 3 月 31 日起正式结束。

“可以看出，今年各大银行对信用卡有了更具体的控制，加强和完善了相关措施，并界定了更多的限制范围。”一位资深信用卡从业人员告诉记者，该行还明确表示，将采取减少金额、停止支付、，冻结和锁定卡。

除了支付交易和资金使用外，记者注意到，许多银行还调整了信用卡积分规则，如取消第三方支付机构的交易积分，增加网上消费积分的积累，这有利于抑制部分用户的行为“集资”，这被认为是银行加强风险控制的一项重要措施。

信用卡严监管再升级

在许多业内人士看来，控制信用卡资金使用和交易风险已成为今年业内的一大重点，主要是防止消费资金非法流入房地产市场、股市等领域。

资深信用卡研究专家董正表示，前几年，信用卡一直处于广泛扩张的发展过程中。为了追求规模增长，信用卡在风险控制方面相对薄弱，存在很多风险控制问题和隐患。疫情爆发后，信用卡粗放发展中存在的弊端加快，特别是近两年来中小银行信用卡风险问题加速扩张。信用卡已进入从规模扩张到质量提升的转型阶段。

董正表示：“自去年以来，越来越多的银行开始调整信用卡风险控制策略，将业务重点转向风险控制，并通过风险客户识别和控制、非法交易限制、提款和调整积分规则等多种措施遏制新的业务风险。”。

华中某城市商业银行信用卡中心总经理还告诉中国第一财经，为了做好风险控制工作，一方面，银行建立了从营销到运营全过程的反欺诈管理体系；另一方面，在审批端提高标准，在战略端实行差异化管理；此外，访问近 30 种外部数据，识别和判断用户的信用风险、还款能力和未来对银行的贡献。

业内一致认为，目前，行业对信用卡交易风险、资金使用监管、整体套现等违规行为的监控和处罚越来越严格。如何在一个更加顺从的情况下实现发展是银行考虑的问题。

西南大学财经学院数字经济研究中心主任陈文说，未来银行控制的方向可能在于三个方面：一是确定资金的用途，防止信用卡资金被兑现用于其他还款；减少多重负债问题；二是加强信用卡套现和贷款欺诈的内部风险控制；第三，引导合理的消费贷款行为，防止资金挪用。

上述城市商业银行信用卡中心总经理表示，在风险控制方面，该行将进一步丰富中台数据。除了自身积累的数据外，还将引入政府部门、第三方征信机构公开的公共数据和行业共享数据，并利用技术对数据进行管理和分析，为用户提供准确的肖像。

根据中央银行发布的 2021 年第一季度支付系统总体运行情况，截至第一季度末，信用卡、借记卡和信用卡使用总量为 7.84 亿张，同比增长 0.85%，人均信用卡、借记卡和信用卡数量为 0.56 张。